Powrót
Pożyczka - kredyt

Jak wybrać pożyczkę na raty?

Jeżeli potrzebujesz dodatkowej gotówki na nieprzewidziane wydatki i wiesz, że nie dasz rady spłacić szybkiej chwilówki w ciągu 30 dni, możesz skorzystać z pożyczki na raty. Wielu pożyczkodawców oferuje długie terminy spłat - nawet do 60 miesięcy! Sprawdź, czy masz szansę na otrzymanie pożyczki ratalnej i jak ją wybrać.

Kto może otrzymać pożyczkę na raty?

Firmy pożyczkowe wymagają od klientów, aby byli obywatelami Polski i mieli stały adres zamieszkania w Polsce. Ponadto określa się minimalny wiek klienta - niektóre firmy udzielają pożyczek na raty nawet 18-latkom, jeżeli otrzymują stały udokumentowany dochód, który umożliwia regularne spłacanie zobowiązania. Jednak granica wiekowa jest często wyższa i pozwala na wnioskowanie o pożyczkę 21-latkom. Nie zawsze zostaje określony maksymalny wiek klienta, ale najczęściej oferta jest przeznaczona dla osób, które nie ukończyły 70-80 lat.

Do udzielenia pożyczki na raty wymagane jest indywidualne konto bankowe. Dane jego właściciela muszą pokrywać się z danymi wpisanymi we wniosku o pożyczkę. Rachunek bankowy jest niezbędny zarówno do przelania pożyczki, jak i weryfikacji tożsamości, która odbywa się za pomocą przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 gr lub 1 zł. Zastanawiasz się, ile trwa jego księgowanie w banku? Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają błyskawiczną weryfikację danych klienta za pomocą takich aplikacji jak Kontomatik, KontoConnect czy Instantor, dzięki czemu tożsamość może zostać potwierdzona w ciągu kilku minut. Szczegóły i listę pożyczkodawców znajdziesz w tym rankingu: https://chwilowo.pl/chwilowki-bez-przelewu/. Ponadto klient musi mieć aktywny numer telefonu i adres e-mail.

Najważniejsze wymagania dotyczą zdolności kredytowej. O ile pożyczkodawca prosi klienta o oświadczenie o zarobkach i aktualnych zobowiązaniach finansowych, o tyle ma prawo sprawdzić historię kredytową klienta w BIK-u i ewentualne zadłużenia w wybranych biurach informacji gospodarczej.

Jakie dokumenty są wymagane do wypełnienia wniosku o pożyczkę na raty?

Podczas wypełniania wniosku przyda Ci się dowód osobisty. Po przeanalizowaniu formularza pożyczkodawca może - ale nie musi - odezwać się do Ciebie z prośbą o przesłanie dodatkowych dokumentów. Firma może wymagać:

  • zaświadczenia o zarobkach,
  • zaświadczenia o otrzymywaniu świadczenia określonego we wniosku,
  • wyciągu z konta bankowego z kilku miesięcy wstecz itp.

Warto brać pod uwagę taką możliwość, ponieważ pożyczki ratalne są przyznawane na o wiele wyższe kwoty niż szybkie chwilówki, co sprawia, że klienci muszą spełniać nieco restrykcyjniejsze wymogi.

Jak wybrać uczciwą firmę pożyczkową?

Warto skorzystać ze sprawdzonego rankingu firm pożyczkowych, który jest dostępny na stronie https://chwilowo.pl/chwilowki-na-raty/. Pożyczkodawcy, którzy zostali uwzględnieni w rankingu, są wpisani do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego.

Sprawdź również, czy wybrana firma należy do PZIP - Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który stworzył m.in. Kodeks Dobrych Praktyk i listę praktyk niedozwolonych.

Członkowie PZIP przechodzą wielostopniową i skrupulatną weryfikację, która obejmuje m.in.:

  • poprawność obliczania wskaźnika RRSO zgodnie z zaleceniami UOKiK,
  • sposób przedstawienia opłat związanych z pożyczką,
  • prześledzenie umów pod kątem klauzul abuzywnych (niedozwolonych),
  • analizę wypowiedzi klientów na forach konsumenckich,
  • ocenę opinii w środkach masowego przekazu,
  • sprawdzenie poziomów cen pożyczek i kosztów windykacji,
  • obliczenie liczby reklamacji konsumenckich w stosunku do wszystkich zawartych umów w ubiegłym roku (liczba reklamacji nie może przekraczać 0,5%).

Wnioskując o pożyczkę w sprawdzonej firmie, masz pewność, że nawet symboliczny przelew weryfikacyjny zostanie Ci zwrócony, podpiszesz uczciwą umowę i nie zostaną przed Tobą zatajone żadne dodatkowe koszty zobowiązania.

Jak wybrać pożyczkę na raty?

Po pierwsze - dokładnie przemyśl wysokość pożyczki ratalnej i argumenty, które stoją za jej zaciągnięciem. Pamiętaj - im więcej pożyczysz, tym większa będzie kwota do spłaty. Zastanów się, jaka jest realna minimalna suma, która rozwiąże Twoje nagłe problemy finansowe? Na pewno nie jesteś w stanie ich pokryć z oszczędności lub bieżącej pensji? Jeżeli zdecydowanie nie i wygodniejszym rozwiązaniem jest dla Ciebie co najmniej kilkumiesięczne spłacanie rat, wybierz kwotę, która rzeczywiście jest Ci potrzebna. Nie pożyczaj pieniędzy na zapas lub na wszelki wypadek.

Po drugie - zastanów się, ile powinna wynosić comiesięczna rata pożyczki. Oczywiście im dłuższy okres spłaty, tym większe koszty. Jednak nie winduj dramatycznie raty, aby jak najszybciej spłacić pożyczkę, tylko znajdź złoty środek. Jak to zrobić? Po uregulowaniu wszystkich zobowiązań finansowych, w tym pożyczki ratalnej, i odliczeniu pieniędzy na standardowe wydatki powinna Ci zostać pewna kwota do dyspozycji. W zależności od zarobków powinno to być nawet kilkaset złotych. Zawsze warto mieć rezerwę na wypadek nagłego zachorowania czy awarii sprzętu AGD, bez którego nie sposób na co dzień funkcjonować.

Po trzecie - sprawdź oferty różnych firm, korzystając z porównywarki pożyczek. Dzięki niej możesz sprawdzić od kilku do nawet kilkudziesięciu ofert na jednej stronie. Kiedy znajdziesz najkorzystniejszą opcję, dokładnie przeczytaj warunki potencjalnej umowy - każda firma udostępnia wzory i podczas składania wniosku o pożyczkę potwierdzasz zapoznanie się z nimi. Sprawdź np. jakie są warunki postępowania na wypadek ewentualnych problemów ze spłatą i czy pożyczkodawca dopuszcza przesunięcie terminu spłaty.

Po wypełnieniu wniosku i wykonaniu wspomnianego przelewu weryfikacyjnego lub błyskawicznym potwierdzeniu tożsamości przez aplikację możesz otrzymać pożyczkę nawet tego samego dnia.

[Głosów: 1   Average: 5/5]

Dodaj komentarz